Die 3 wichtigsten Versicherungen – diese Absicherungen sollte jeder kennen

00:00:07: Herzlich willkommen beim Visora Podcast.

00:00:10: Werte hören, werte sichern!

00:00:12: Euren Podcast für smarte Finanzentscheidung, Schutz und Sicherheit.

00:00:17: Benedikt Dennis und Dominik von der Visora sprechen für euch miteinander über wichtige Versicherungsthemen.

00:00:24: Sie liefern euch Plan A damit ihr Plan B nicht braucht.

00:00:27: Los geht's mit der neuen Folge

00:00:29: und euch

00:00:30: viel Spaß dabei!

00:00:41: Heute wollen wir mal uns eine Wunschfolge widmen, denn es hat den Wunsch an mich herangetragen.

00:00:49: Mal sehr kurz und prägnant ein Thema herauszunehmen und dieses vielleicht auch Social Media oder als Kurzfolge verträglich aufzuarbeiten, dass man da wirklich ganz kurz umprägnatmal die Themen hat und nicht den großen Tiefe wo wir uns sonst ja meistens einzelnen Themen rausnehmen.

00:01:09: Heute soll's nämlich darum gehen Wenn ihr nur die Möglichkeit hättet, euch mit drei Versicherungen zu beschäftigen oder drei Versicherung abzuschließen.

00:01:20: Welche das denn normalerweise sein sollte und warum?

00:01:25: Dennis du bist da!

00:01:26: Das ist das Thema.

00:01:28: Wie sieht es denn aus wenn man nur drei Versichern abschließen könnte oder nur die Zeit dafür hat?

00:01:34: Was schaut man sich an?

00:01:35: womit sollte man sich beschäftigen?

00:01:37: wo liegen die Prioritäten deiner Meinung nach Oder sollten sie liegen?

00:01:41: Also erstmal Moin aus Hannover.

00:01:43: Schön, dass ihr alle zuhört und Hintergrund meiner Wunschfolge ist im Großen und Ganzen das ich festgestellt habe in der Beratung oder auch wenn ich mit Interessenten zusammensitze Dass immer dieser Irrglaube besteht.

00:01:58: man ist vielleicht überversichert oder man stellt sich die Frage welche Versicherung brauche ich eigentlich Und diese Folge bezieht sich jetzt auf dieses Thema Aber wirklich komplett runtergebrochen, das heißt es hat nichts mit individuellen Status zu tun.

00:02:13: Bin ich angestellt bin nicht selbstständig etc.

00:02:15: Dafür ist immer eine individuelle Beratung erforderlich und eine Analyse.

00:02:20: aber grundsätzlich möchte Ich dass heute halt einfach mal auf drei Versicherungen und wir bleiben auch versicherungsbereich herunterbrechen.

00:02:29: Und ganz einfach ausgedrückt sehe ich Es so dass man halt seine finanziellen Risiken absichern sollte Basics schaffen sollte für die Altersvorsorge später.

00:02:40: Das heißt, die drei Versicherungen, die ich im Auge habe sind folgende an Nummer eins gesetzt ist ganz klar die Privathaftpflichtversicherung.

00:02:50: auf der Nummer zwei haben wir direkt folgend die Absicherung der Arbeitskraft ob nun über eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder eine Grundfähigkeiten versicherung kann man dann individuell entscheiden.

00:03:04: Und auf Platz Nummer drei haben wir dann die freie ETF-Fongrentenversicherung für die Altersvorsorge als Basis und das wären erst mal so grob genannt, die drei, auf die man nicht verzichten sollte.

00:03:19: Okay!

00:03:20: Drei Produkte, drei Themen, sagen wir unterschiedlich an sie nicht sein könnten, ja Saftversicherung, biometrisches Risiko, Altersversorgung... Aber damit sicherlich schon mal ganz gut ein Überblick verschafft.

00:03:33: Ja, springen wir doch vielleicht ganz kurz rein in die Haftpflicht?

00:03:36: Warum auf jeden Fall Anlehr Nummer eins der Privathaftpflichtversicherung?

00:03:40: Wer da sicherlich in die Tiefe gehen will und Details haben will.

00:03:43: es gibt dazu schon eine Folge.

00:03:44: ich weiß tatsächlich gerade nicht von wann sie ist noch gar nicht so alt.

00:03:48: Vielleicht riecht das gleich mal parallel raus und ergänzt das gleich.

00:03:51: Der kann natürlich da gerne auch nochmal in die Tiefel der Haftlicht, aber warum die Haflichternis?

00:03:57: Grundsätzlich ist so der Fall zu allen drei Versicherungen, die wir heute nennen schon Eigenfolgen haben.

00:04:03: Das heißt wenn man in die Tiefe gehen möchte gerne einmal durchsetzen und die richtige Folge dazu einmal anhören.

00:04:10: Die sind auch deutlich umfangreicher in dem Bereich bei der privatafflicht.

00:04:14: Es ist einfach so.

00:04:15: sie schützt die leute vor dem finanziellen risiko Wenn man jemand anderem einen Schaden zufügt.

00:04:22: bedeutet Wenn ich das Handy fallen lasse oder ein Schlüssel verliere, privat- oder beruflicher Natur.

00:04:29: Oder ich wohne zur Miete und hinterlasse da einen Schaden wenn ich ausziehe Dann ist man halt verpflichtet das Geld aus einem eigenen Portemonnaie zu nehmen.

00:04:39: Und bei Kleinsschäden ist es in der Regel gar nicht so tragisch.

00:04:42: Das ist eher ärgerlich.

00:04:44: Aber bei größeren Schäden die in die Tausende oder Zehntausende gehen kann dass sehr weh tun kann halt auch den eigenen Vermögensaufbau wieder zurückversetzen, weil man vielleicht an seine Substanz gehen muss.

00:04:57: Und daher ist eine privathaftlich das Nonplus Ultra in dem Bereich der finanziellen Absicherung, weil auch das Kostenleistungsprinzip.

00:05:07: also besser kann man es gar nicht darstellen, weil wir sprechen hier von jährlichen Beiträgen von in einem Millionenbereich der Absicherung teilweise unbegrenzte Summen für Personen, Sach- und Vermögensschäden.

00:05:24: Und von daher ist das zusammengefasst die sinnvollste Absicherung, die man für gutes Geld für sich im Portfolio haben

00:05:32: muss.".

00:05:34: Okay ja damit hat jeder schon mal einen Überblick wieso was hat warum?

00:05:38: Die Aufflicht auf die Eins gehört.

00:05:40: ich habe Parallel jetzt auch Mal nachgeschaut.

00:05:42: also die Aufflicht Folge war am zwanzigsten Mai Und da kann jeder natürlich dann nochmal entsprechend reinhören, wenn er das denn möchte.

00:05:52: Das ist die Folge Drei-Sicht und dafür findet er die Details zu Haftlecht.

00:05:58: Ja machen wir weiter euch mal auf der Zwei-Stand des Thema Arbeitskraftabsicherung meistens oder oft gewünscht in der Form der Berufsunfähigkeitsversicherungen neben den anderen Möglichkeiten, die es da gibt.

00:06:10: Warum das nicht fehlen?

00:06:12: Auch das fassen wir ganz einfach zusammen.

00:06:14: Die Grundsituation von den meisten Menschen ist die, dass man arbeitet und abhängig davon auch angestellt verbeamtet selbstständig in einem Kammerberuf bis erstmal egal.

00:06:28: Man verdient auf jeden Fall mit seiner Arbeit.

00:06:30: seinen Lebensunterhalt bedeutet Ich zahle meine Miete davon ich zahles Strom- und Internet davon.

00:06:36: die Lebensmittel die ich einkaufe meinem gesamten Lebensstil erwirtschafte ich mir durch das netto was sich mir halt durch die arbeit erschaffe.

00:06:48: Das problem ist, dass wenn es jetzt nicht mehr so funktioniert wie wenn der plan halt funktionieren sollte das heißt ich falle aufgrund von krankheit oder eines unfalls psychischer leiden etc.

00:07:03: über einen längeren zeitraum aus dann ist es halt so dass mein einkommen wegbricht und ich meinen Lebensstandard nicht mehr halten kann.

00:07:12: Und genau für diesen Fall sollte man seine Arbeitskraft absichern, damit halt auch laufende Verpflichtungen weiterlaufen können sprich die ganz normalen Kosten, die ich im Monat habe teilweise die Variablen kosten und beispielsweise auch meine Altersvorsorge mein Vermögensaufbau.

00:07:32: es dient als Schutz der eigenen finanziellen Möglichkeiten.

00:07:36: Deswegen ist die Berufsunfähigkeit beziehungsweise Grundfähigkeitenversicherung und insgesamt zusammengefasst Absicherung der Arbeitskraft direkt auf Platz zwei anzusiedeln, an dem Bereich der Versicherung, den man auf jeden Fall haben sollte

00:07:53: auch

00:07:54: aus meiner Sicht ein ganz klares Muss bei.

00:07:57: alles andere wäre hoch Risiko wenn ich davon ausgehe dass Dreißig, vierzig, fünfzig Jahre durcharbeiten kann ohne dass mir in der gesamten Zeit irgendetwas passiert.

00:08:09: Okay,

00:08:10: super!

00:08:11: Die Arbeitskraft ist also entscheidend für den eigenen Lebensstandard.

00:08:15: Sehr schön, wer da auch näher in die Details reingehen möchte vor allem zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung.

00:08:20: dritter Juni zwei tausendfünfundzwanzig Folge Nummer Fünf.

00:08:24: Da habt ihr die Möglichkeit auch relativ kurz und knackig aber mal etwas weiter in die Tiefe gehen rein zu hören.

00:08:32: Und nun, Top drei war der Bereich der Altersvorsorge.

00:08:38: Die freie ETF-Rentensversicherung.

00:08:41: Ich glaube bei Arbeitskraft privat haftlich sind auch die meisten d'accord und wissen das sie was tun müssen.

00:08:48: Der letzte Punkt wird hier und da doch dann häufiger mal aufgeschoben oder es gibt ganz unterschiedliche Philosophien und Meinungen.

00:08:55: Warum sollte das die Basis oder ein Basisbaustein der privaten Altersvorsorge sein und auf jeden Fall auf eine deiner Top-Drei?

00:09:03: Oder muss drei Versicherungen sein?

00:09:05: Naja, auch hier einmal kurz die Grundsituation erläutert.

00:09:09: In der Regel ist es so dass Angestellte etc.

00:09:13: bügen die Arbeiten und zahlen Beiträge in unterschiedliche Art und Weise in die gesetzliche Rentenversicherung ein.

00:09:20: Die gesetzliche Rentenversicherung, wiederum wird den Lebensstandard, dem man sich aufgebaut hat in Form der Rente die man vielleicht noch irgendwann erhält aber nicht halten können.

00:09:29: Wir sprechen aktuell von einem Rentenniveau ungefähr roundabout, bestimmte Reformen jetzt folgen sollen und man halt privat Möglichkeiten vorzusorgen.

00:09:57: Wir sagen immer, man muss privat vorsorgen und in diesem Zusammenhang finde ich halt dass die freie ETF-Fondsrente vielleicht auch mal mit gemanagten Fonds darüber kann man streiten das optimale Vehikel ist weil es extrem flexibel ist, weil es nicht darauf ankommt was für einen beruflichen Status man hat ob man Angestellt ist oder selbstständig.

00:10:21: Hausmann, Hausfrau, theoretisch, arbeitslos für eine Zeit

00:10:26: etc.,

00:10:26: ist erstmal egal.

00:10:27: ich kann da komplett frei meine Beiträge bestimmen weil keine staatliche Subventionierung erfolgt und ich kann im Laufe der Zeit wenn ich Kapital angespart habe und sich dieses Vertrag befindet, kann ich im Grunde auch Entnahmen machen wenn es notwendig sein sollte.

00:10:46: das heißt im Grunde auch relativ flexibel auf meinen Kapital zugreifen.

00:10:52: Wird zwar nicht empfohlen, weil wie gesagt es sollen Basis für die zusätzliche Altersversorgung sein aber wenn's mal hart auf hart kommt hat man halt die Möglichkeit.

00:11:02: Ich kann laufe der Zeit meine Beiträge unter bestimmten Voraussetzungen nach oben anpassen ich kann sie teilweise nach unten anpassen.

00:11:12: Ich kann mal eine Beitragsfreistellung machen und ich kann einen Beitrag stunden machen.

00:11:16: Das heißt auch in diesem Bezug bin ich sehr flexibel aufgestellt.

00:11:21: Von der Kostenstruktur her ist es halt so klar, dass ein reines ETF-Dipot ein Stück weit günstiger ist in der Regel wenn wir jetzt rein auf Kosten gucken weil da Versicherungsmantel darum ist.

00:11:34: aber die Differenz ist jetzt nicht mehr so hoch vor allem wenn man über längere Laufzeiten sprechen.

00:11:41: Ein wichtiger Punkt, den ich da wirklich immer wieder hervorheben möchte ist zumindest aus der Vergangenheit raus.

00:11:48: Der sogenannte Bestandsschutz.

00:11:49: das heißt wenn man so ein Vertrag für sich abgeschlossen hat und die aktuelle Bundesregierung überlegt am Steuerrecht etc.

00:11:59: etwas zu ändern dann wirkt es in der Regel auf sich aus auf die Post Neuverträge, die man abschließt.

00:12:08: Aber die Vergangenheit hat gezeigt nicht auf Altverträge Das heißt um ein Beispiel aus der Praxis zu nehmen alle Lebensversicherungen Die vor zwei tausend vier abgeschlossen worden sind bis auch wenige Ausnahmen sind halt in der aushaltung steuerfrei unter bestimmten Voraussetzungen.

00:12:24: daran wurde auch nichts geändert.

00:12:27: das meine ich mit Bestandsschutz.

00:12:30: grundsätzlich ist es so dass man eine relativ große Fong-Auswahl heutzutage bei vielen Anbietern hat.

00:12:37: Man kann den Rentenbeginn nach hinten hinaus schieben und ich bin auch flexibel in der Auszahlung, dass sich sagen kann okay Ich möchte ganz gerne lebenslange Rente ausgezahlt haben.

00:12:47: vielleicht möchte ich aber auch ne etwas geringere Rente haben weil ich schon auf ein Teil des Kapitales zugreifen möchte.

00:12:55: Vielleicht möchte ich das gesamte Kapital auszahlen lassen aus was wir gründen auch immer Und ich bin da komplett frei in der Entscheidung und kann kurz bevor es soweit ist, mir darüber Gedanken machen.

00:13:07: Und dann diese Entscheidung treffen.

00:13:10: Unter diesen ganzen Aspekten die ich gerade genannt habe finde ich halt dass das als drittes Produkt was ich halt nenne absolut unemberlich ist eine von Rentenversicherung in seinem Portfolio zu haben.

00:13:23: Das heißt die drei Produkte die ich aufgezählt habe einmal für die finanziellen Risiken die Privathaftpflicht für das finanzielle eigene Risiko, was die Arbeitskraft angeht.

00:13:34: Es ist Berufsunfähigkeit oder Grundfähigkeitenversicherung und als Drittes für den Kapital vor allem Rentenaufbau ist es dann die freie von Rentenversicherung.

00:13:47: Dennis danke dir jetzt wirklich für diesen kurzen Abriss ja ich sage mal dieser drei Produkte aber letztlich auch aller Themenfelder die du damit berührt hast.

00:13:56: also einmal eben Ja, die Sachabsicherung und die Arbeitskraft und die Altersvorsorge.

00:14:02: Sicherlich braucht jemand, der ein Fahrzeug besitzt eine Kfz-Tafschlicht, allein weil es eine Pflichtversicherung ist.

00:14:07: sicherlich braucht er hauseigentümer ne Feuerversicherung mindestens oder wahrscheinlich eine Wohngebäude Versicherung wie es sich gehören würde und und aber wieder schon einleiten sagtet sind das natürlich die individuellen Themen die man auf die jeweilige Situation prüfen sollte.

00:14:23: Aber gerade diese von dir drei genannten Produkte brauche ja wirklich jeder.

00:14:27: Also es gibt keinen, der sie nicht brauchen würde.

00:14:31: Aushaar möglicherweise bei der Arbeitskraft jemand, der die Million schon irgendwie auf Seite hat oder auf der Seite hat und ganz hohe laufende Einnahmen oder so.

00:14:42: also von daher ja danke dafür.

00:14:44: vielleicht noch mal ein ergänzendes Beispiel weil ich meine macht das auch.

00:14:47: Ich verweise auch immer auf diese Steuerfreiheit von zwei tausend vier.

00:14:51: aber eigentlich haben wir gerade so live Beispiele in der Krypto-Szene.

00:14:55: von den Kryptowährungen wird sich auch ein sehr, sehr aufgeregt das nächsten Jahr ja eben Kryptowehrungen der Besteuerung unterliegen sollen wie andere Finanzprodukte letztlich auch.

00:15:06: Es wird zwar wahrscheinlich es ist ja noch nicht durch aber wahrscheinlich ja sehr große Übergangsfristen geben für alle Werte, die man bis zum ein dreißigsten und zwölften diesen Jahres zwei tausend sechsundzwanzig schon erworben hat.

00:15:18: Aber zack ab dem ersten Ersten.

00:15:21: alles was ich dann kaufe handelt und ähnliches unterliegt der neuen Besteuerung.

00:15:24: Und das ist ja eben der wesentliche Unterschied bei der ETF-Rentevideos angesprochen hast dass sich hier eben einen Bestandsschutz auch für die schon vertraglich vereinbarten zukünftigen Zahlungen habe.

00:15:35: Das heißt also auch alles was sich darüber hinaus weiter einzahle im Rahmen des alten Vertragsabschlusses arbeitet auch weiterhin unter der alten Besteuerungsgrundlage für einen und sowas kann sich natürlich ja eben halt mal ändern mehr oder weniger von jetzt auf gleich und mal mit mehr oder ein weniger Übergangsfristen frei beträgen, oder sonstiges.

00:15:56: Von daher denke ich ist das ganz gut wie du es angesprochen hast.

00:15:59: Das vielleicht nochmal so als aktuelles Beispiel dass das immer wieder vorkommt und nicht irgendwie nur eine Angstmacherei ist die wir Versicherungsmenschen benutzen damit man sich Gedanken macht.

00:16:10: Sehr schön!

00:16:11: Ja, ich glaube wir haben die drei Punkte.

00:16:13: Wir haben alle drei Themenfälle Dennis.

00:16:14: Hast du noch was ergänzen das?

00:16:16: Nö im Grunde nicht so.

00:16:18: also wie gesagt es ist sehr hart runtergebrochen worden.

00:16:22: heute in dieser Folge und für mehr oder komplexere Inhalte kann ich einfach nochmal auf unsere anderen Folgen verweisen wenn man tiefer in die Materie eintauchen möchte.

00:16:33: Ah

00:16:33: da sagst du grad was, schuldigung da ich dich unterbreche.

00:16:37: Aber zur Altersvorsorge hatten wir übrigens auch eine Folge am zehnten Mai, das war die Folge Vierundzwanzig.

00:16:44: Da sind wir auch schon mal näher auf die Themen eingegangen und wie man eigentlich mal auf seine Lücke zu schauen hat und ähnliches habe ich glaube ich gerade im Übergang gar nicht erwähnt.

00:16:52: von daher gut dass du es nochmal sagst, erwähne ich das ja auch dann vorher frei.

00:16:55: darfst du dein Satz bitte zu Ende führen.

00:16:57: sorry

00:16:58: Ja das ist super!

00:16:59: Ich starte einfach mit einem neuen Satz.

00:17:02: Ansonsten ist halt wirklich zu empfehlen, wenn man tief in die Materie gehen möchte oder sich seine individuelle Situation einmal ansehen möchte.

00:17:09: Einfach bei uns melken!

00:17:11: Wir sind ja da und wir beraten gerne und stehen weiterhin gerne zur Seite.

00:17:16: Und ansonsten wünsche ich allen erstmal eine weitere angenehme Restwoche.

00:17:21: Dennis, dir auch vor allem Danke für deine Zeit und euch da draußen.

00:17:26: auch nochmal vielen Dank fürs Reinhören.

00:17:28: Diesmal etwas kurzer knackiger im schnellen Ablauf.

00:17:31: Wir hoffen, dass wir trotzdem für euch eine Folge mitnehmen konnten.

00:17:36: Wer mehr Details will kann in die Alternativen folgen reinhören.

00:17:40: Wir schauen mal ob wir dir auch irgendwie in die Schau-Nurz noch gepackt bekommen.

00:17:43: Ja und ansonsten bleibt mir auch noch euch eine wunderbare vielleicht noch einmal wieder sonnige Restwoche zu wünschen bevor der Herbst wirklich kommt.

00:17:53: Und wie immer würden wir uns natürlich freuen wenn ihr uns Bewertung da lasst im Podcast Player Eurer Wahl Wenn ihr die Folgen teilt bei Social Media im persönlichen Umfeld oder ähnliches, uns irgendwelche Likes, Sternchen herzieren was auch immer da lasst.

00:18:09: Ja und ihr ein bisschen Mitwerbe macht das wir natürlich noch weitere Hörer damit erreichen.

00:18:15: Und an der Stelle sage ich vielen Dank und genießt die Zeit!

00:18:19: Und wie immer gilt bleibt sicher und klug informiert.

00:18:25: Das war's für diese Folge von Visora Podcast Werte hören, werte sichern.

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00:18:41: mit euren persönlichen

00:18:42: Berater!

00:18:43: Alle Infos zur Folge und weitere Details zu uns findet ihr in den Shownots sowie in der Podcastbeschreibung.

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00:18:57: Bleibt gesund und verschwendet weder euer Geld noch eure kostbare Lebenszeit.

00:19:01: Bis zum nächsten Mal, alles Gute!